初心者におすすめの投資先は？
- そもそも「投資」って？
- 初心者におすすめの投資方法は？
（2級FP技能士、証券外務員）
投資とは？なぜ今、必要なの？
将来に向けた資産形成の方法には、お金を貯めることを重視した「預貯金」と増やすことに重視した「投資」の2種類があります。
預貯金は銀行などの金融機関にお金を預けることです。
それに対して投資とは、株式や投資信託などの金融商品を購入し、利益をもとにお金を増やしていくことです。
低金利や老後の年金問題、インフレが続く今この環境下では預貯金だけではなく「投資」することの重要性が非常に高まっています。
実は2人に1人はすでに投資を始めている時代。
自分にあった投資先で早めに資産運用を始めることをおすすめします◎
投資の種類
投資する金融商品にはいくつも種類がありますが、ここでは初心者の方におすすめの代表的な投資先を3つ紹介していきます。
| おすすめの 投資先 |
おすすめのポイント | リスク | 想定利回り |
|---|---|---|---|
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1.投資信託
初心者
おすすめ度 
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約3%～7% |
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2.株
初心者
おすすめ度
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約4〜8% |
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3.債券
初心者
おすすめ度
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約0.5〜3.5% |
初心者の方に人気なのは「投資信託」
投資信託とは？
投資信託は、多くの投資家から集めた資金をもとにプロが代わりに運用し、株式・債券・金などの金融商品に自動で分散投資してくれる金融商品です。その成果に応じて、利益や分配金がもらえます。
プロが代わりに運用してくれることから、投資に時間をかけられない方や専門知識がない初心者の方でも始めやすいのが特徴です。
- ✓ 売却益(キャピタルゲイン) 投資信託を売却したときに得られる売買差益
- ✓ 分配金(インカムゲイン) 投資信託を保有していることで得られる利益
おすすめポイント
- プロの運用会社に運用を任せられる 経済や企業分析の専門家が、投資先を選定・管理してくれるため、自分で情報収集や判断をしなくても運用が可能です。
- 100円から投資を始められる 毎月100円という少額から積立投資ができるため、初心者でも気軽にスタートできます。
- リスク分散できる 複数の株式や債券などに自動で分散投資されるため、特定の銘柄や市場の値下がりによる影響を抑えることができます。
- 信頼性が高い 投資信託は金融庁の登録・監督を受けて運用されており、一定のルールや基準に沿って提供されるため、信頼性・透明性が確保されています。
リスク・デメリット
- 短期で利益がでにくい 投資信託は値動きが小さいため短期間では利益が出にくく、長期運用が前提の商品となっています。短期的に大きく利益を上げたいという方にはあまり向いていません。
- 自分で銘柄選定できない 運用方針や投資先は商品ごとに決まっており、個別に「この企業に投資したい」といった細かな指定はできません。
投資するなら絶対活用すべき「NISA制度」とは？
投資を始めるにあたって、マストで活用すべきお得な制度が「NISA」制度になります。
NISAとは、株式や投資信託などの投資で得た利益が非課税になる制度のこと。
通常、投資で出た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座で投資した場合、その税金がかからず、利益をすべて受け取ることができます。
そのため、これから投資を始める人にとって、NISAは使わないと損な必須制度といえます。
投資を始めるベストタイミングは？
投資信託で投資を始めるベストタイミングは、「なるべく早く」が答えになります。
完璧なタイミングを待つのではなく、余剰資金があれば小額からでも始めることが大切。
投資信託は「いつ始めるか」よりも「どれだけ長く続けられるか」が成果に大きく影響するからです。
長期間にわたって運用することで複利の効果が働き、時間を味方につけた資産形成が可能になります。
投資信託を月3万円投資したら10年後どうなる？
投資信託で資産運用した場合、どのくらい資産が増えるのか気になりますよね。
代表的な投資信託の商品として、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を参考にシミュレーションを行ったところ、10年運用で合計資産は1,000万円を超える結果となりました。
10年でコツコツ投資を始めた方と、貯金でほったらかしにしておくのでは、大きな差が生まれます。
| 想定利回り年率：19% | 元本 | 運用収益 | 元本＋運用収益 | 利益に対する課税額 |
|---|---|---|---|---|
| 1年目 | 36万円 | 3.4万円 | 39.4万円 | 0円 |
| 5年目 | 180万円 | 117万円 | 297万円 | 0円 |
| 10年目 | 360万円 | 699万円 | 1,059万円 | 0円 |
※eMAXIS Slim 全世界株式の2024年4月末時点の5年間利回りを参考
※NISA口座の場合、利益に対する課税額は0円
※将来の成果を約束するものではありません
NISAで投資信託を始める方法
種類やメリットは分かったけど
どうやって始めればいいの？
NISAで投資信託を始めるには、預貯金の銀行口座とは別に、「証券口座」の開設が必要になります。
- 1 NISA口座を開設する金融機関を決める
- 2 口座開設(無料)の申込
- 3 投資する商品を決める
- 4 商品を購入する
まず最初のステップとして、どこの金融機関で口座開設するか決めましょう。 口座開設は、無料で最短5分で完了できるので、早めに済ませておきましょう◎
金融機関を選ぶポイントは？
①ネット証券を選ぶ
NISA口座の選択肢として「ネット証券」「対面証券」「銀行」の３つがあります。それぞれの特徴は以下の通り。
手数料が安く、商品数が多い傾向にあるという点でネット証券の方が圧倒的に有利となっています。
そのため、本サイトでは手数料が安い"ネット証券"から厳選した会社のみ紹介しています。
②取扱商品が豊富か
人気の銘柄であればどの証券会社でも基本的に取り扱っておりますが、今後投資の幅を広げていく予定の方は取扱数が多いほうがより選択肢が広がります。
③クレカ積立ができるか
クレカ積立とは、投資信託の積み立てをクレジットカードで決済できるサービスのこと。
普段の買い物と同じように決済金額に応じてポイントを貯めることができます。
そのため、日頃使っているクレジットカードや貯めているポイントとマッチした証券会社を選んだ方がお得です◎
監修者からのコメント
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また投資信託を保有しているだけでポイントが貯まる「投資マイレージ」も魅力の一つです。
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またNISA口座での取引なら投資信託や国内株式はもちろん、米国株式の取引手数料やリアルタイム為替手数料まで無料となっています。