iDeCoに対して、そんな疑問をお持ちではないでしょうか。

iDeCoとは、一言でいえば「税金を安くしながら、自分で老後資金を作る制度」のことです。

本記事では、iDeCoの基本的な知識からiDeCoの始め方まで一気に解説していきます！

【結論】iDeCoを始めるならココ！おすすめのネット証券TOP3

iDeCoを始める際に重要なのが、「金融機関（証券口座）選び」です。

iDeCoは原則60歳までの長い付き合いとなり、金融機関次第では、将来受け取れる金額やポイントに数万円程度の差がつくことも。

ここでは、「手っ取り早くおすすめを知りたい」という方のために、編集部が比較・厳選したおすすめネット証券3社をランキング形式で先にご紹介します。

iDeCoとは？

iDeCo（イデコ）とは、「自分でお金を積み立てて、老後のための年金をつくる制度」のことで、正式名称は「個人型確定拠出年金」といいます。

iDeCoは資産形成を後押しする国の制度であり、もらえる年金や退職金が減っている背景から自分で老後資金を蓄えられるよう誕生した制度です。

国が用意する年金に加えて、自分で準備するiDeCoを組み合わせることで、より安心した老後資金づくりが可能になります。

iDeCoの仕組み

iDeCoは自分で金額を決めて掛金を払い、預金や投資信託など自分が選んだ商品で運用した後、原則60歳以降に年金または一時金で受け取ります。

掛金は月5,000円から1,000円単位で設定でき、無理のない金額から始められるのが特徴です。

iDeCoのメリット

メリット①
所得税・住民税が軽減できる（節税対策）

iDeCoは掛金や年収に応じて所得・住民税が減税されます。

例えば年収600万円の会社員の方が毎月2万円を20年間積み立てた場合、年間で4.8万円、20年間で96万円も節税になります！

メリット②
運用利益にかかる税金は0円（非課税）

本来、株式や投資信託などの金融商品に投資した場合、出た利益に対して約20％は税金でもっていかれてしまうのですが、iDeCoで運用した場合、税金が一切かからないため利益をまるまる受け取ることができます。

メリット③
お金を受取る時にも税制優遇がある

iDeCoで積み立てた資金は、受け取り方によって適用される控除が異なります。

・一時金（一括受取）：退職金と同じ扱いになり「退職所得控除」が適用されます。

・年金形式（分割受取）：公的年金と同じ扱いになり「公的年金等控除」が適用されます。

つまり、退職金や年金と同様に税制上の優遇を受けられる仕組みになっているのです。

iDeCoのデメリット

デメリット①
原則、60歳まで引き出すことができない

年金制度の一種のため、引出しは原則60歳以降となります。
一見デメリットに思えますが、お金があるとついつい使ってしまう、という方でも確実に積立できるので、将来のためのお金を準備するためにはむしろプラスになるととらえましょう。

デメリット②
掛金に制限がある

iDeCoは掛金がすべて所得控除の対象になるため大きな節税メリットがありますが、誰でも好きな金額を積み立てられるわけではありません。

掛金上限は、国民年金の加入状況や勤務先で企業年金があるかどうかによって異なるため確認しておきましょう。

iDeCoはメリット・デメリットありますが、結論メリットの方が遥かに多いです。

iDeCoを賢く利用することで将来に向けて資産形成することが可能です。

監修者

いくつか制約はありますが、納める税金を減らすことができる分、確実に得する節税制度と言えます。

iDeCoで月1万円運用したら30年後どうなる？

iDeCoで月１万円投資した場合、どのくらい資産が増えるのか気になりますよね。
想定利回り5％でシミュレーションを行ったところ、そのまま貯金するのと比べ約470万円も資産が増える結果となりました。

コツコツ投資を始めた方と、貯金でほったらかしにしておくのとの大きな違いといえますね。

※iDeCoの場合、利益に対する課税額は0円
※将来の成果を約束するものではありません

監修者

運用利益に加えて、100万円近くの節税効果もあることを考えると、早く始めるほどお得になることが分かります。

iDeCoの始め方

iDeCoを始めるには、預貯金の銀行口座とは別に、「証券口座」の開設が必要になります。

まず最初のステップとして、どこの金融機関で口座開設するか決めましょう。