成長投資枠とつみたて投資枠の違いが分かる
- 成長投資枠とつみたて投資枠の違いって？
- どんな活用方法があるの？
新NISAを始めるなら押さえておきたい成長投資枠とつみたて投資枠の違いを詳しく解説！
2つの枠の活用方法や人気の銘柄まで分かりやすく説明していきます。
（2級FP技能士、証券外務員）
成長投資枠とは？
成長投資枠とは、2024年から新たに始まった新NISA制度における投資枠の1つで、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の二つの枠があります。
どちらも併用することが可能ですが、投資できる対象商品や投資上限金額などが異なります。
成長投資枠とつみたて投資枠の違い
それぞれの特徴を表にまとめると以下のようになります。
| 新NISA | ||
|---|---|---|
| つみたて 投資枠 |
成長投資枠 | |
| 年間投資 上限額 |
120万円 | 240万円 |
| 生涯 投資上限額 |
一人当たり1,800万円 （うち成長投資枠は1,200万円まで） |
|
| 投資 対象商品 |
投資信託 | 上場株式・投資信託 |
| 投資方法 | 積立 | 一括・積立 |
| 資産引出し | いつでも可 | |
主な違いは「投資対象商品」「購入方法」「上限額」の３つです。
1
投資対象商品
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 投資 対象商品 |
投資信託 | 上場株式・ 投資信託など |
つみたて投資枠は長期の積立・分散投資で資産形成していくことを目的としているため、対象商品もそれに適した金融庁が認めた「投資信託のみ」が対象です。
投資信託とは、資産運用のプロにお金を預けて代わりに運用してもらう金融商品であり、投資信託の運用先は株式・債券・不動産など、様々な資産に満遍なく分散投資してくれるためリスクが少なく投資初心者にもおススメです。
また、証券会社によっては月100円といった少額から投資できるのも特徴です。
一方で成長投資枠は、投資信託に加えて国内/海外の上場株にも投資を行うことができます。例えば、国内であればトヨタ自動車、ソフトバンクグループ、海外であればエヌビディア、Microsoftなどの上場している会社の株式のことを指し、個人が注目している企業に直接投資することが可能です。
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購入方法
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 購入方法 | 積立 | 積立・一括 |
つみたて投資枠は、名前の通り毎月決まった金額を投資信託にコツコツと積み立て、長期でリターンを狙う「積立投資」の運用スタイルです。
一方で成長投資枠は、つみたて投資枠と同じように積立投資もできますし、自分の好きなタイミングで購入する一括（スポット）投資もできるため自由度が高いです。
そのため、相場が大きく下がったタイミングで投資資金を投入し、上がったタイミングで売却することが可能であり、自分の好きなタイミングで売買したい方や投資知識がある方は成長投資枠が向いています。
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年間投資上限額
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資上限額 | 120万円 | 240万円 |
つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円まで投資することが可能です。NISAの上限額金額をフルで活用したい人はつみたて投資枠・成長投資枠の両方で年間360万まで投資することができます。
成長投資枠のメリット・デメリット
次に、つみたて投資枠と比べてどんなメリット・デメリットがあるか解説していきます。
メリット
- つみたて投資枠よりも上限額が多い 年間240万円まで投資できるので、資金に余裕がある人は、つみたて投資枠より効率よく資産を増やせます！
- 幅広い商品への投資が可能 投資信託だけでなく、株にも投資できます。
- 投資方法が自由 毎月の積立だけでなく、好きなタイミングで買う「一括投資」もOK。 短期的な値上がりを狙う投資が可能です。
デメリット
-
つみたて投資枠よりも手間がかかる場合がある
一括投資する場合は、積立設定で自動的に運用できる積立投資と違い、購入タイミングや金額を自分で決める必要があります。
忙しい人には管理が少し面倒に感じるかもしれません。 - 選択肢が多く迷いやすい 成長投資枠では、投資信託・株など幅広い銘柄の中から選べる分、選択肢が多くて迷いやすく、リスクの高い銘柄を選んでしまう可能性もあります。
2つの枠の活用パターン
では、つみたて投資枠と成長投資枠のそれぞれの活用パターンを見てみましょう。
パターン1：つみたて投資枠のみを使用
パターン2：両方の枠を使用
Bさん
株でハイリターンも狙っていきたい
このように目的によって、使う枠を分けていくとよいでしょう。
運用方法に迷う投資初心者の方は、まずはつみたて投資枠から初めてみるのがおススメです◎
- ✓ 投資信託を少額からコツコツ投資したい
- ✓ 長期で安定した資産運用に取り組みたい
- ✓ なるべく投資に手間をかけたくない
- ✓ 株にチャレンジしたい
- ✓ まとまった資金で運用したい
- ✓ 短期で大きなリターンを狙いたい
株や投資信託ってなに？
投資信託・・・多くの投資家から集めた資金をプロが代わりに運用し、株式や債券などに分散投資する金融商品です。
| 株 | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 投資対象 | 企業単体の株式 | 複数の株式・債券などの組み合わせ |
| 運用方法 | 自分で銘柄を選択し運用する | プロが代わりに運用 |
みんなが選んだ人気の銘柄は？
これからNISAを始める方は「どの銘柄を選んだらいいかわからない…」というのはよくある悩みです。
そこで、実際に多くの人が投資している人気銘柄を紹介します！
投資信託
| 順位 | 銘柄名 | 利用可能枠 |
|---|---|---|
| 1位 | eMAXIS Slim 米国株式 （S&P500） |
つみたて投資枠・ 成長投資枠 |
| 2位 | eMAXIS Slim 全世界株式 （オールカントリー） |
つみたて投資枠・ 成長投資枠 |
| 3位 | ifreeNEXT FANG+インデックス | つみたて投資枠・ 成長投資枠 |
国内株
| 順位 | 銘柄名 | 利用可能枠 |
|---|---|---|
| 1位 | 日本電信電話 | 成長投資枠 |
| 2位 | 日本たばこ産業 | 成長投資枠 |
| 3位 | 三菱UFJフィナンシャルG | 成長投資枠 |
米国株
| 順位 | 銘柄名 | 利用可能枠 |
|---|---|---|
| 1位 | エヌビディア | 成長投資枠 |
| 2位 | バランティア・テクノロジーズ | 成長投資枠 |
| 3位 | テスラ | 成長投資枠 |
新NISAの始め方
違いはわかったけど
どうやってNISAを始めればいいの？
NISAで投資信託を始めるには、預貯金の銀行口座とは別に、「NISA専用の証券口座」の開設が必要になります。
- 1 NISA口座を開設する金融機関を決める
- 2 口座開設の申込(無料)
- 3 投資する商品を決める
- 4 商品を購入する
最初のステップとして、NISA専用の証券口座(NISA口座)を開設する必要があります。まずはどこの金融機関で口座開設するか決めましょう！
金融機関を選ぶポイントは？
①ネット証券を選ぶ
NISA口座の選択肢として「ネット証券」「対面証券」「銀行」の３つがあります。それぞれの特徴は以下の通りです。
手数料が安く、商品数が多い傾向にあるという点でネット証券の方が圧倒的に有利となっています。
そのため、本サイトでは手数料が安い"ネット証券"から厳選した会社のみ紹介しています。
②取扱商品が豊富か
人気の銘柄であればどの証券会社でも基本的に取り扱っておりますが、今後投資の幅を広げていく際に扱数が多いほうがより選択肢が広がります。
③クレカ積立ができるか
クレカ積立とは、投資信託の積み立てをクレジットカードで決済できるサービスのこと。
普段の買い物と同じように決済金額に応じてポイントを貯めることができます。
そのため、日頃使っているクレジットカードや貯めているポイントとマッチした証券会社を選んだ方がお得です◎
投資信託で毎月コツコツ運用したい